Nach einem Unfall stehen Selbstständige vor einem doppelten Problem: Sie sind verletzt und verdienen gleichzeitig nichts. Anders als Angestellte erhalten sie keine Entgeltfortzahlung, denn ein Auftraggeber bezahlt nur erbrachte Leistungen. Wer als Selbstständiger den Verdienstausfall nach einem Unfall ersetzt haben möchte, muss seinen Schaden gegenüber der Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers konkret darlegen. Eine ärztliche Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung genügt dafür in aller Regel nicht.
Bei Arbeitnehmern regelt § 3 Abs. 1 EFZG die Entgeltfortzahlung: Der Arbeitgeber zahlt den Lohn für bis zu sechs Wochen weiter, obwohl er keine Arbeitsleistung erhält. Der Verdienstausfall verlagert sich damit vom Verletzten auf den Arbeitgeber, der den Anspruch nach § 6 EFZG auf sich übergehen lässt und gegenüber dem Schädiger geltend macht. Als Nachweis genügt ihm die ärztliche Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung, weil die Zahlungspflicht unmittelbar an sie anknüpft.
Bei Selbstständigen fehlt dieser Mechanismus vollständig. Es gibt keinen fortzuzahlenden Lohn, der als Berechnungsgrundlage dienen könnte. Die Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung belegt lediglich, dass eine ärztlich festgestellte Beeinträchtigung vorlag. Sie belegt nicht, dass daraus eine Einnahmeeinbuße entstanden ist. Denkbar bleibt immer, dass der Betroffene ausgefallene Aufträge später nachgeholt, seine Tätigkeit teilweise fortgeführt oder auf eine Ersatzkraft zurückgegriffen hat.
Genau an dieser Stelle setzen Haftpflichtversicherer regelmäßig an. In der Praxis kommt es vor, dass ein Verletzter trotz bescheinigter Arbeitsunfähigkeit nachweislich Auto gefahren ist, Termine wahrgenommen oder telefoniert hat. Besteht die berufliche Tätigkeit im Wesentlichen aus Telefonaten und Korrespondenz, hindert eine Beinverletzung die Berufsausübung nicht zwingend. Der Ersatzanspruch scheitert dann nicht am Unfall, sondern am fehlenden Nachweis des wirtschaftlichen Schadens.
Hinzu kommt ein struktureller Unterschied: Beim Arbeitnehmer knüpft die Zahlungspflicht an ein Gesetz an, beim Selbstständigen an den tatsächlichen Markterfolg. Fällt ein Handwerker vier Wochen aus, verschiebt sich der Auftrag möglicherweise nur. Fällt ein Gutachter mit festen Abgabefristen aus, ist der Auftrag endgültig verloren. Diese Unterscheidung zwischen aufschiebbarem und endgültigem Ausfall prägt die gesamte Schadensberechnung und sollte von Beginn an dokumentiert werden.
Lassen Sie Ihre Situation frühzeitig rechtlich einordnen, bevor Sie der Versicherung eine Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung als alleinigen Beleg übersenden.
Hat ein anderer den Unfall verschuldet, haftet er nach § 823 Abs. 1 BGB, bei Verkehrsunfällen zusätzlich der Halter nach § 7 Abs. 1 StVG. Der Geschädigte ist nach § 249 Abs. 1 BGB so zu stellen, wie er ohne das schädigende Ereignis stünde. Zum ersatzfähigen Schaden gehört nach § 252 BGB auch der entgangene Gewinn. Als entgangen gilt der Gewinn, der nach dem gewöhnlichen Lauf der Dinge oder nach den besonderen Umständen mit Wahrscheinlichkeit erwartet werden konnte.
§ 252 Satz 2 BGB und § 287 ZPO verschaffen dem Geschädigten dabei eine spürbare Beweiserleichterung. Das Gericht darf den Erwerbsschaden schätzen und muss keine mathematisch exakte Bezifferung verlangen. Diese Erleichterung befreit jedoch nicht vom Vortrag der Anknüpfungstatsachen: Ohne belastbare Zahlen zur bisherigen Ertragslage und ohne nachvollziehbare Darstellung der konkreten Auswirkungen fehlt der Schätzung jede Grundlage.
Die Haftung dem Grunde nach ist bei Verkehrsunfällen häufig unstreitig, weil die Betriebsgefahr des Fahrzeugs bereits eine Einstandspflicht auslöst und der Fahrer nach § 18 Abs. 1 StVG für vermutetes Verschulden haftet. Der eigentliche Streit beginnt regelmäßig erst bei der Höhe. Gerade beim Erwerbsschaden entscheidet nicht die Haftungsfrage, sondern die Qualität der vorgelegten Zahlen über das Ergebnis der Regulierung.
Für Selbstständige bedeutet das eine klare Aufgabenteilung. Sie müssen darlegen, welche Aufträge, Umsätze oder Erträge unfallbedingt weggefallen sind. Erst wenn diese Grundlage steht, greift die richterliche Schätzung. Wer sich allein auf § 287 ZPO beruft, ohne Zahlen zu liefern, verliert den Prozess trotz eindeutiger Haftung.
Der Erwerbsschaden wird bei Selbstständigen grundsätzlich anhand des Betriebsergebnisses ermittelt. Üblich ist ein Vergleich der Ertragslage vor und nach dem Unfall, meist über einen Zeitraum von drei Jahren vor dem Schadensereignis. Aussagekräftig sind vor allem folgende Unterlagen:
Gewinnermittlungen der Vorjahre, also Einnahmenüberschussrechnung oder Bilanz mit Gewinn- und Verlustrechnung
Betriebswirtschaftliche Auswertungen für die Monate vor und nach dem Unfall
Einkommensteuerbescheide des Verletzten
Auftragsbestätigungen, Angebote und Stornierungen aus dem Ausfallzeitraum
Terminkalender, Projektpläne und Korrespondenz zu abgesagten Aufträgen
Nachweise über Branchenentwicklung und saisonale Schwankungen
Vom entgangenen Umsatz sind die ersparten Aufwendungen abzuziehen, etwa Materialkosten, Fahrtkosten oder variable Personalkosten. Ersatzfähig ist der entgangene Gewinn, nicht der entgangene Umsatz. Fortlaufende Fixkosten bleiben dagegen belastend und fließen in die Berechnung ein.
Sinnvoll ist außerdem eine tagesgenaue Dokumentation des Ausfallzeitraums. Halten Sie fest, welche Termine abgesagt, welche Aufträge verschoben und welche Anfragen abgelehnt wurden. Ein einfaches Ausfallprotokoll mit Datum, Kunde, geplantem Auftragsvolumen und Grund der Absage ist im Streitfall oft aussagekräftiger als eine nachträgliche Schätzung und stützt die spätere Berechnung erheblich.
Besonders schwierig wird die Darlegung bei jungen Unternehmen ohne Zahlenhistorie. Hier helfen Businesspläne, Bankunterlagen, bereits erteilte Aufträge und Vergleichszahlen aus der Branche. Auch stark schwankende Erträge, etwa im Baugewerbe oder in der Veranstaltungsbranche, erfordern eine sorgfältige Aufbereitung, damit die Versicherung den Ausfall nicht mit einem schwachen Vorjahresquartal wegrechnet.
Zu beachten ist außerdem die steuerliche Seite: Eine Verdienstausfallentschädigung ist nach § 24 Nr. 1 Buchst. a EStG steuerpflichtig. Deshalb wird der Erwerbsschaden regelmäßig brutto abgerechnet und die Steuerlast in die Regulierung einbezogen. Wird dieser Punkt übersehen, bleibt am Ende weniger übrig als gedacht.
Lassen Sie Ihre Zahlen vor der Übersendung an die Versicherung prüfen, damit einzelne Positionen nicht später gegen Sie verwendet werden.
Der Erwerbsschaden erschöpft sich nicht im entgangenen Gewinn. Wer eine Ersatzkraft einstellt, um den Betrieb aufrechtzuerhalten, kann die dadurch entstandenen Kosten ersetzt verlangen. Diese sogenannte konkrete Schadensberechnung ist häufig einfacher nachzuweisen als ein hypothetischer Gewinn, weil Rechnungen und Lohnabrechnungen vorliegen.
Ersatzfähig sind daneben unfallbedingte Vorhaltekosten und weiterlaufende Fixkosten, soweit ihnen keine Einnahmen mehr gegenüberstehen. Springen Angehörige unentgeltlich ein und leisten überobligatorische Mehrarbeit, entlastet das den Schädiger nicht: Solche Leistungen sollen dem Geschädigten zugutekommen und nicht dem Unfallverursacher.
Zu unterscheiden ist dabei zwischen der konkreten und der abstrakten Schadensberechnung. Konkret wird abgerechnet, wenn tatsächlich Kosten entstanden sind, etwa für eine Aushilfe oder einen Subunternehmer. Abstrakt wird abgerechnet, wenn der Betrieb ruhte und stattdessen der entgangene Gewinn beziffert wird. Beide Wege lassen sich nicht beliebig kombinieren, weshalb die Berechnungsmethode früh festgelegt werden sollte.
Bei dauerhaften Beeinträchtigungen kommt ein Anspruch auf Geldrente wegen Erwerbsminderung und vermehrter Bedürfnisse nach § 843 Abs. 1 BGB in Betracht. Hinzu treten Heilbehandlungskosten, Fahrtkosten, Zuzahlungen, ein Haushaltsführungsschaden und Schmerzensgeld nach § 253 Abs. 2 BGB. Gerade bei schweren Verletzungen sollte der Ausfallzeitraum nicht zu kurz angesetzt werden, weil auch die Phase der stufenweisen Wiederaufnahme der Tätigkeit erfasst ist.
Nach § 254 Abs. 2 BGB trifft jeden Geschädigten die Pflicht, den Schaden gering zu halten. Für Selbstständige heißt das: Sie müssen prüfen, ob sich der Betrieb zumutbar umorganisieren lässt, ob Teiltätigkeiten möglich sind oder ob eine Ersatzkraft den Ausfall abfedern kann. Wer sich darauf beruft, dies sei unmöglich gewesen, sollte die Gründe dokumentieren.
Umgekehrt darf die Schadensminderungspflicht nicht überdehnt werden. Niemand muss seine Gesundheit gefährden, Aufträge annehmen, die er erkennbar nicht erfüllen kann, oder den Betrieb dauerhaft zulasten der Genesung fortführen. Die Grenze verläuft bei dem, was nach den Umständen zumutbar ist.
Typische Kürzungsargumente der Versicherer sind der Verweis auf Nacharbeit, auf einen ohnehin sinkenden Umsatztrend, auf unvollständige Buchhaltung oder auf eine angeblich zu großzügige Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung. Wer darauf vorbereitet ist, kann diese Einwände mit Zahlen entkräften, statt sie hinnehmen zu müssen.
Wichtig ist zudem die Verjährung. Ansprüche aus dem Unfall verjähren nach §§ 195, 199 BGB regelmäßig in drei Jahren ab dem Schluss des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist und Sie von Schaden und Schädiger Kenntnis erlangt haben. Bei Dauerschäden und laufenden Renten gelten Besonderheiten, die eine frühzeitige Klärung sinnvoll machen.
Lassen Sie eine Kürzung der Versicherung nicht unwidersprochen, sondern anwaltlich auf ihre Berechtigung überprüfen, solange die Fristen laufen.
Anwaltliche Unterstützung ist besonders dann sinnvoll, wenn der Ausfall länger als wenige Tage andauert, wenn erhebliche Beträge im Raum stehen oder wenn die Versicherung den Erwerbsschaden bestreitet oder nur teilweise anerkennt. Auch bei ungeklärter Haftungsquote, bei Vorschäden oder bei komplexer Ertragsstruktur lohnt sich eine Prüfung, bevor Zahlen aus der Hand gegeben werden.
Die Regulierung eines Personenschadens ist kein Formularvorgang. Die Aufbereitung des Erwerbsschadens entscheidet häufig darüber, ob die Versicherung zahlt oder ob der Anspruch am Nachweis scheitert. Häufig ist auch die Einholung eines Sachverständigengutachtens zur Ertragsentwicklung sinnvoll, dessen Kosten der Schädiger bei berechtigtem Anlass zu tragen hat.
Ein weiterer Vorteil liegt in der Abgrenzung zu anderen Leistungsträgern. Krankentagegeld, private Unfallversicherung, Betriebsunterbrechungsversicherung und Leistungen der Berufsgenossenschaft folgen jeweils eigenen Regeln und werden teilweise auf den Schadensersatz angerechnet. Wer diese Zusammenhänge kennt, vermeidet doppelte Abzüge und stellt sicher, dass Regressansprüche von Versicherern die eigene Forderung nicht schmälern.
Die Kanzlei RSW Beratung mit Sitz in Münster begleitet Mandanten im Personenschadensrecht, im Versicherungsrecht und im Verkehrsrecht von der ersten Schadensmeldung bis zur gerichtlichen Durchsetzung. Ein Tätigkeitsschwerpunkt von Dr. Christian Bock liegt dabei im Versicherungsrecht.
Vereinbaren Sie einen Termin, sobald die Versicherung Ihre Unterlagen anfordert oder eine Zahlung ablehnt.
Selbstständige tragen nach einem Unfall ein Beweisrisiko, das Arbeitnehmer nicht kennen. Die Haftung des Unfallverursachers allein sichert noch keine Zahlung. Entscheidend ist, dass der entgangene Gewinn nach § 252 BGB konkret dargelegt und mit Buchhaltung, Auftragslage und Vergleichszahlen unterlegt wird. Die Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung ist dabei nur ein ergänzender Baustein.
Wer den Ausfallzeitraum sauber dokumentiert, ersparte Aufwendungen korrekt abzieht, Ersatzkraftkosten und Fixkosten berücksichtigt und die steuerliche Seite mitdenkt, verbessert seine Position deutlich. Da für Ansprüche aus dem Unfall Verjährungsfristen laufen, sollte die rechtliche Prüfung nicht bis zum Abschluss der Behandlung warten.
Ja. Hat ein anderer den Unfall verschuldet, umfasst der Schadensersatzanspruch nach § 823 Abs. 1 BGB in Verbindung mit § 252 BGB auch den entgangenen Gewinn. Bei Verkehrsunfällen kommt die Halterhaftung nach § 7 Abs. 1 StVG hinzu. Voraussetzung ist, dass Sie den wirtschaftlichen Ausfall konkret darlegen können.
Mo. – Do.: 08:00 – 17:30 Uhr | Fr.: 08:00 – 14:00 Uhr
Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von reCAPTCHA. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Vimeo. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von YouTube. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie müssen den Inhalt von reCAPTCHA laden, um das Formular abzuschicken. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten mit Drittanbietern ausgetauscht werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Google Maps. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Vimeo. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von YouTube. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Instagram. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Google Maps. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie müssen den Inhalt von hCaptcha laden, um das Formular abzuschicken. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten mit Drittanbietern ausgetauscht werden.
Mehr InformationenSie müssen den Inhalt von reCAPTCHA laden, um das Formular abzuschicken. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten mit Drittanbietern ausgetauscht werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Turnstile. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr Informationen
